Khâu thẩm định khách hàng đóng vai

Khâu thẩm định khách hàng đóng vai trò quyết định cho khả năng thanh toán của khách hàng sau này, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình số dư nợ quá hạn của ngân hàng. Do vậy, trong công tác thẩm định khách hàng, ngân hàng nên chú ý các điểm sau:
 Về tư cách khách hàng: chuyên viên quan hệ khách hàng cần xác định mục đích vay vốn của khách hàng có rõ ràng không; phương án trả nợ có phù hợp với tình hình tài chính thực tế của khách hàng; xem xét tính trung thực của khách hàng khi cung cấp các tài liệu, thông tin liên quan đến nguồn trả nợ của khách hàng. Đối với các khoản vay được bên thứ 3 bảo lãnh, chuyên viên quan hệ khách hàng cần xem xét cẩn trọng có tính nghiêm túc, rõ ràng trong kế hoạch trả nợ của khách hàng vay; kiểm tra kỹ tính sẵn sang chịu trách nhiệm đối với khoản vay của người bảo lãnh.
 Mức vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng: chuyên viên quan hệ khách hàng xem xét kỹ mức vay mà khách hàng đề nghị như thế có phù hợp với tỷ trọng vốn vay trên chi phí, quan tâm đến nguồn vốn tự có và giá trị tài sản thế chấp. Đặc biệt là thẩm định tính phù hợp của mức vốn vay với nhu cầu vốn của phương án sản xuất kinh doanh, nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng.
Trong thực tế có nhiều khách hàng thiếu trung thực trong việc cung cấp các thông tin về nguồn thu nhập, do vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cần xác minh rõ tất cả các thông tin liên quan này, bởi vì đây là cơ sở quan trọng để quyết định có cho vay hay không, mức vay, thời hạn vay và kế hoạch trả nợ của khách hàng.
 Phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng: trong thực tế, các khách hàng có nhu cầu vay với mục đích sản xuất kinh doanh – dịch vụ đang có tỷ trọng nợ xấu gia tăng mạnh. Chính vì vậy, các ngân hàng phải cẩn trọng hơn trong việc thẩm định các hồ sơ vay vốn liên quan đến nhóm khách hàng này. Đặc biệt, chuyên viên quan hệ khách hàng cần quan tâm đến yếu tố trình độ và kinh nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh muốn tài trợ; số vốn tự có của khách hàng tham gia vào sản xuất kinh doanh, thị trường “ đầu ra”, cũng như nguồn nguyên liệu “ đầu vào” của sản phẩm.
 Tình trạng tài sản thế chấp: chuyên viên quan hệ khách hàng phải thận trọng khi xem xét thực trạng tài sản hiện tại mà khách hàng đang sở hữu; giá trị tài sản có đủ đáp ứng khoản vay; tình hình sở hữu, sử dụng thực tế và tính thanh khoản tài sản thế chấp.Trong giai đoạn sắp tới, các NHTM cần mở rông thêm đối tượng và phương thức cho vay mới để có thể đáp ứng ngu cầu ngày một đa dạng của thị trường, nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Résultats (Français) 1:

Khâu thẩm định khách hàng đóng vai trò quyết định cho khả năng thanh toán của khách hàng sau này, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình số dư nợ quá hạn của ngân hàng. Do vậy, trong công tác thẩm định khách hàng, ngân hàng nên chú ý các điểm sau: Về tư cách khách hàng: chuyên viên quan hệ khách hàng cần xác định mục đích vay vốn của khách hàng có rõ ràng không; phương án trả nợ có phù hợp với tình hình tài chính thực tế của khách hàng; xem xét tính trung thực của khách hàng khi cung cấp các tài liệu, thông tin liên quan đến nguồn trả nợ của khách hàng. Đối với các khoản vay được bên thứ 3 bảo lãnh, chuyên viên quan hệ khách hàng cần xem xét cẩn trọng có tính nghiêm túc, rõ ràng trong kế hoạch trả nợ của khách hàng vay; kiểm tra kỹ tính sẵn sang chịu trách nhiệm đối với khoản vay của người bảo lãnh. Mức vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng: chuyên viên quan hệ khách hàng xem xét kỹ mức vay mà khách hàng đề nghị như thế có phù hợp với tỷ trọng vốn vay trên chi phí, quan tâm đến nguồn vốn tự có và giá trị tài sản thế chấp. Đặc biệt là thẩm định tính phù hợp của mức vốn vay với nhu cầu vốn của phương án sản xuất kinh doanh, nguồn thu nhập để trả nợ ngân hàng.Trong thực tế có nhiều khách hàng thiếu trung thực trong việc cung cấp các thông tin về nguồn thu nhập, do vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cần xác minh rõ tất cả các thông tin liên quan này, bởi vì đây là cơ sở quan trọng để quyết định có cho vay hay không, mức vay, thời hạn vay và kế hoạch trả nợ của khách hàng. Phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng: trong thực tế, các khách hàng có nhu cầu vay với mục đích sản xuất kinh doanh – dịch vụ đang có tỷ trọng nợ xấu gia tăng mạnh. Chính vì vậy, các ngân hàng phải cẩn trọng hơn trong việc thẩm định các hồ sơ vay vốn liên quan đến nhóm khách hàng này. Đặc biệt, chuyên viên quan hệ khách hàng cần quan tâm đến yếu tố trình độ và kinh nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh muốn tài trợ; số vốn tự có của khách hàng tham gia vào sản xuất kinh doanh, thị trường “ đầu ra”, cũng như nguồn nguyên liệu “ đầu vào” của sản phẩm.Les collatéraux statut : personnel Guest Relations d'être prudent lorsque l'on considère la réalité des actifs courants qui sont la propriété ; les valeurs de propriété ont suffisamment prêts ; situation de propriété, à l'aide de liquidités réelles et collatérale. Dans la période à venir, le COMMERCIAL urbain doivent élargir davantage d'objets et de nouveaux prêt modalités pour être en mesure de répondre sur un dormeur de pont du marché, le développement a besoin des activités commerciales de la Banque.

Résultats (Français) 2:

évaluation du client joue un rôle décisif pour la solvabilité des clients plus tard, une influence directe sur la situation des soldes en souffrance des banques. Par conséquent, les clients de travail d'évaluation, les banques devraient prêter attention aux points suivants:
 En ce qui concerne la clientèle comme: les spécialistes des relations clients devraient déterminer l'objet de crédits à la clientèle est clair; les plans de remboursement compatible avec la situation financière réelle du client; examiner la véracité des clients lors de la fourniture des documents et des informations liées à la source de remboursement du client. Pour 3ème garanties de prêts du parti, les spécialistes de la relation client devraient soigneusement envisager sérieusement de prendre clairement dans le plan de l'emprunteur de remboursement; vérifier la disponibilité à être responsable pour le prêt de la caution.
 emprunt et de la capacité de remboursement du client: spécialistes de la relation client scruté les clients de prêt proposées comme ça correspondant à la proportion de prêts sur les coûts, le souci de leur propre capital et la valeur des garanties. Surtout évaluer la pertinence du prêt avec les exigences de capital du plan d'affaires pour la production, le revenu de rembourser la banque.
En fait, il ya beaucoup de clients malhonnêtes en fournissant des informations sur le revenu, de sorte que les relations clients professionnels devraient vérifier toutes les informations manifestement pertinente, parce que cela est une base importante pour décider ou non d'emprunter le montant du prêt, durée du prêt et clients de plan de remboursement.
En effet, le client peut avoir besoin d'emprunter à des fins de fabrication entreprise - services augmentent la proportion de créances douteuses fortement:  plan d'affaires des clients de production. Par conséquent, les banques devraient être plus prudents dans l'évaluation des demandes de prêts relatifs à ce groupe de clients. En particulier, la relation client d'experts indépendamment de facteurs et le niveau de l'expérience client dans le domaine de la production et des affaires veulent financement; les fonds propres du client impliqué dans la production et des affaires, le marché "sortie", ainsi que des matières premières «intrants» de produits.
 Collateral Statut: relations avec les clients professionnels, doit de prudence lorsqu'ils envisagent l'état actuel de la propriété que le client est propriétaire; valeur suffisante pour satisfaire le prêt d'actifs; la situation de propriété, l'utilisation des actifs pratiques et liquides chap.Trong période à venir, les banques devrait élargir d'autres objets et nouvelle méthode de prêt qui peuvent répondre à une source diversifiée de jours de la demande la demande du marché pour le développement des affaires de la banque.

Résultats (Français) 3:

kh â u e ẩ m đị nh kh á ch h à ng đó ng vai tr ò quy ế t đị nh cho kh ả n ă ng thanh à á n c ủ un kh á ch h à ng sau n à y, ả nh h ưở ng tr ự c ti ế p đế n t ì nh h ì nh s ố d ư n ợ qu á h ạ n c ủ ng â n h à ng.- v ậ y trong c ô ng t á c e ẩ m đị nh kh á ch h à ng ng â n h à ng n ê n ch ú ý c á c đ je ể m sau:
 v ề t ư c á ch kh á ch h à ng:chuy ê n vi ê n quan h ệ kh á ch h à ng de c ầ n x á c đị nh m ụ c đí ch vay v ố n c ủ un kh á ch h à ng de c ó r õ r à ng kh ô ng; ph ươ ng á n tr ả n ợ c ó ph ù h ợ p v ớ i t ì nh h ì nh t à i ch í nh - ự c t ế c ủ un kh á ch h à ng; xem x é t t í nh trung th ự c c ủ un kh á ch h à ng khi cung comme c ấ p c á c t à je vais ệ u, th ô ng tin li ê n quan đế n ngu ồ n tr ả n ợ c ủ un kh á ch h à ng.Đố je v ớ i c á c kho ả n vay đượ c b ê n e ứ 3 b ả o l ã nh,chuy ê n vi ê n quan h ệ kh á ch h à ng de c ầ n xem x é t c ẩ n tr ọ ng de c ó t í nh nghi ê m t ú c, r õ r à ng trong k ế ho ạ ch tr ả n ợ c ủ un kh á ch h à ng vay; ki ể m tra k ỹ t í nh s ẵ n sang ch ị u tr á ch insa ệ m đố je v ớ je kho ả n vay c ủ ng ườ i b ả o l ã nh.
 m ứ c v ố n vay v à kh ả n ă ng tr ả n ợ c ủ un kh á ch h à ng:chuy ê n vi ê n quan h ệ kh á ch h à ng xem x é t k ỹ m ứ c vay m à kh á ch h à ng đề ngh ị nh ư th ế c ó ph ù h ợ p v ớ i t ỷ tr ọ ng / ố n vay tr ê n chi ph í, quan t â m đế n ngu ồ n v ố n t ự c ó v à gi á tr ị t à i s ả n e ế ch ấ p. Đặ c bi ệ t l à th ẩ m đị nh - t í nh ph ù h ợ p c ủ m ứ c v ố n vay v ớ je nhu c ầ u v ố n c ủ un ph ươ ng á n s ả n xu ấ t kinh doanh, ngu ồ n thu nh ậ p để tr ả n ợ ng â n h à ng.
trong th ự c t ế c ó insa ề u kh á ch h à ng thi ế u trung th ự c trong vi ệ c cung comme á c e p c c c c c c c c ấ ô ng tin v ề ngu ồ n thu nh ậ p - v ậ y chuy ê n vi ê n quan h ệ kh á ch h à ng de c ầ n x á c minh r õ t ấ t c ả c á c e ô ng tin li ê n quan n à o, b ở je v ì đâ o l à c ơ s ở quan tr ọ ng để quy ế t đị nh c ó cho vay hay kh ô ng, m ứ c vay, th ờ i h ạ n vay v à k ế ho ạ ch tr ả n ợ c ủ un kh á ch h à ng.
 ph ươ ng á n s ả n xu ấ t kinh doanh c ủ un kh á ch h à ng: trong th ự c t ế, c á c kh á ch h à ng de c ó nhu c ầ u - v ớ je m ụ c đí ch s ả n xu ấ t doanh – kinh d ị ch / ụ đ ang c ó t ỷ tr ọ ng n ợ x ấ u gia t ă ng m ạ nh.ch í nh / ì v ậ o, c á c ng â n h à ng ph ả i c ẩ n tr ọ ng h ơ n trong vi ệ c e ẩ m đị nh c á c h ồ s ơ vay v ố n li ê n quan đế n nh ó m kh á ch h à ng n à y. Đặ c bi ệ t,chuy ê n vi ê n quan h ệ kh á ch h à ng de c ầ n quan t â m đế n o ế u t ố tr ì nh độ v à kinh nghi ệ m c ủ un kh á ch h à ng trong l ĩ nh / ự c s ả n xu ấ t kinh doanh mu ố n t à i tr ợ; s ố v ố n t ự c ó c ủ un kh á ch h à ng tham gia v à o s ả n xu ấ t kinh doanh, ị tr ườ ng "đầ u ra", c ũ ng nh ư ngu ồ n nguy ệ ê n li u "đầ u v à o c a s ả n ph ủ ẩ m.
 t ì nh tr ạ ng t à i s ả n e ế ch ấ p:chuy ê n vi ê n quan h ệ kh á ch h à ng ph ả je e ậ n tr ọ ng khi xem x é t e ự c tr ạ ng t à i s ả n - ạ ệ n t i m à kh á ch h à ng đ ang s ở h ữ u; gi á tr ị t à i s ả n c ó đủ đá p ứ ng kho ả n vay; t ì nh h ì nh s ở h ữ u, s ử d ụ ng e t c t ế v à ự í nh thanh kho ả n t à i s ả n e ế ch ấ p.trong giai đ o ạ n s ắ p t ớ je,c á c nhtm c ầ n m ở r ô ng e ê m đố i t ượ ng / à ph ươ ng e ứ c cho vay m ớ je để c ó th ể đá p ứ ng ngu c ầ u ng à o m ộ t une d ạ ng de c ủ đ th ườ ị tr ng, nhu c ầ u ph á t tri ể n ho ạ t độ ng kinh doanh c ủ ng â n h à ng.