Kinh tế nước ta đang trên đà phát t

Kinh tế nước ta đang trên đà phát triển và hội nhập với nền kinh tế thế giới. Để quá trình đó diễn ra nhanh chóng và thuận lợi đòi hỏi phải có hệ thống ngân hàng phát triển. Một trong những nguyên nhân hiện nay đang kìm hãm sự phát triển của hệ thống ngân hàng là nợ quá hạn. Nợ quá hạn đang là một thách thức và xử lý nợ quá hạn là một bài toán khó đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam. Thực tế đó đòi hỏi hệ thống các NHTM phải có những cải cách mạnh mẽ để nâng cao năng lực quản trị rủi ro, trong đó nhấn mạnh nhất là quản trị rủi ro tín dụng do hoạt động này chiếm tỷ trọng chủ yếu trong kinh doanh ngân hàng. Việc ngân hàng đương đầu với rủi ro tín dụng là việc không thể tránh khỏi được. Vấn đề là làm thế nào để hạn chế rủi ro này ở một tỉ lệ thấp nhất có thể chấp nhận được…
Theo thống kê của NHNN, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ toàn hệ thống ngân hàng trong 4 năm từ 2010-2013 là hơn 3,8%. Tuy nhiên, nếu đánh giá về nợ xấu của các NHTM Việt Nam theo chuẩn quốc tế, Tổ chức Fich Rating đã đưa ra con số về nợ xấu toàn ngân hàng Việt Nam ở mức 13% tổng dư nợ. Còn theo ước tính của Bộ phận Nghiên cứu kinh tế thuộc Maritime Bank cho thấy, nếu hạch toán đúng và áp dụng chuẩn quóc tế về phân loại nợ, nợ xấu ngân hàng thực chất sẽ đạt đến mức trung bình 10%( trên 10 tỷ USD), chiếm gần 10% GDP Việt Nam hiện nay. Nếu so sánh mức nợ xấu này với mức vốn tự có đã điều chỉnh theo quy định hiện hành cộng với quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đã được trích lập, tỷ lệ này sẽ vượt quá 50%, đây là mức báo động đỏ. Mặc dù trong năm 2014 này, kinh tế Việt Nam đa có những tín hiệu thuận lợi cho việc phát triển kinh doanh ; lạm phát cho tín hiệu tốt và lãi suất đã có những bước giảm đáng kể. Bên cạnh đó, NHNN cũng đã có nhiều điều chỉnh về chính sách, đặc biệt là về việc thành lập VAMC, gỡ khó cho các NHTM. Mặc dù như vậy, nợ xấu, nợ quá hạn vẫn sẽ tiếp tục là vấn đề nóng được quan tâm trong năm 2014. Do đó các NHTM Việt Nam không nên chủ quan mà cần có những bước đi thận trọng trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Tránh tình trạng sáp nhập do vỡ nợ giữa các NHTM với nhau.
Trên cơ sở phân tích, đánh giá tình hình nợ quá hạn và các biện pháp thực tiễn nhằm ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn tại 3 ngân hàng: Vietcombank, Vietinbank và BIDV giai đoạn 2010-2014, tác giả xin đề xuất thêm một số biện pháp nhằm hạn chế cũng như xử lý nợ quá hạn cho các NHTM Việt Nam ngoài các biện pháp các NHTM đang thực hiện hoặc đã thực hiện nhưng chưa triệt để. Cụ thể là nâng cao hơn nữa quy trình kiểm soát, theo dõi quá trình thầm định, cấp vốn và sử dụng vốn; đẩy mạnh đa dạng hóa các đối tượng và phương thức cho vay; tăng cường đào tạo nghiệp vụ quản lý nợ cho cán bộ hay mua bán nợ xấu có cân nhắc với VAMC .... Các giải pháp trên mặc dù có thể chưa phải là hữu hiệu nhất ở Việt Nam song tác giả mong rằng nó sẽ được áp dụng, thực hiện thường xuyên và kỹ lưỡng, qua đó phần nào góp phần làm giảm bớt được tỷ lệ nợ quá hạn hiện nay ở các NHTM. Mục tiêu đưa hệ thống Ngân hàng Việt Nam phát triển hơn, an toàn hơn trên con đường hội nhập vào thị trường tài chính khu vực và Quốc tế.
Dưới đây là danh mục những từ cần dịch:
NHTM: Ngân hàng thương mại (1) ; TTTC: Thị trường tài chính (2) ; TCTD: Tổ chức tín dụng (3) ; BĐS: Bất động sản (4) ; NQH: Nợ quá hạn (5) ; DN: Doanh nghiệp (6) ; NH: Ngân hàng (7) ; DPRRCVKH: Dự phòng rủi roc ho vay khách hàng (8) . Tổng tín dụng bất động sản (9) ; Thay đổi ; Tỷ trọng/ nợ tín dụng (10) ; Tốc độ tăng (11); Nợ đủ tiêu chuẩn (12); Nợ cần chú ý (13); Nợ dưới tiêu chuẩn (14); Nợ nghi ngờ (15); Nợ có khả năng mất vốn (16); Cho vay khác (17); Tổng dư nợ (18); Dư nợ tại thời điểm (19); Tỷ lệ dự phòng cụ thể (20); A được trích lập tại thời điểm (21); Tổng dự phòng (22); Trích lập dự phòng rủi roc ho vay khách hàng tại thời điểm (23); Dự phòng chung (24); Dự phòng cụ thể (25); Dự phòng rủi roc ho vay khách hàng năm (26); Số dư đầu kỳ (27); Trích lập thêm trong kỳ (28); Dự phòng đã sử dụng (29) ; Số dư cuối kỳ (30) ; Tổng dự phòng trong năm (31); Lợi nhuận trước chi phí dự phòng (32); TPDB đem chiết khấu (33) ; Tiền cấp vốn (34) ; Trái phiếu đặc biệt (34); Một phần tiền bán nợ xấu (35); Nợ xấu theo giá trị sổ sách ( trừ đi các khoản trích lập dự phòng ) (36) ; Nợ xấu trả lại tự do không bán được (37) ; Nợ xấu đã chiết khấu (38) ; Nhà đầu tư (39)

Résultats (Français) 1:

L'économie de notre pays sont à la hausse et l'intégration avec l'économie mondiale. Processus qui se déroule rapidement et sans à-coup requiert le système bancaire de développement. Une des causes est actuellement empêchent le développement du système bancaire est en retard. Dette en souffrance représentent un défi et la gestion de la dette en retard est un problème difficile pour la Banque commerciale du Vietnam. Que la réalité exige que le système urbain COMMERCIAL doit avoir fort réformes visant à améliorer la gestion des risques, qui met l'accent sur la plupart est due à des activités de gestion des risques crédit représentant principalement dans le secteur bancaire. Les banques traitent du risque de crédit sont inévitable. Le problème est comment faire pour limiter ce risque dans un faible ratio peut être acceptée. Theo thống kê của NHNN, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ toàn hệ thống ngân hàng trong 4 năm từ 2010-2013 là hơn 3,8%. Tuy nhiên, nếu đánh giá về nợ xấu của các NHTM Việt Nam theo chuẩn quốc tế, Tổ chức Fich Rating đã đưa ra con số về nợ xấu toàn ngân hàng Việt Nam ở mức 13% tổng dư nợ. Còn theo ước tính của Bộ phận Nghiên cứu kinh tế thuộc Maritime Bank cho thấy, nếu hạch toán đúng và áp dụng chuẩn quóc tế về phân loại nợ, nợ xấu ngân hàng thực chất sẽ đạt đến mức trung bình 10%( trên 10 tỷ USD), chiếm gần 10% GDP Việt Nam hiện nay. Nếu so sánh mức nợ xấu này với mức vốn tự có đã điều chỉnh theo quy định hiện hành cộng với quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đã được trích lập, tỷ lệ này sẽ vượt quá 50%, đây là mức báo động đỏ. Mặc dù trong năm 2014 này, kinh tế Việt Nam đa có những tín hiệu thuận lợi cho việc phát triển kinh doanh ; lạm phát cho tín hiệu tốt và lãi suất đã có những bước giảm đáng kể. Bên cạnh đó, NHNN cũng đã có nhiều điều chỉnh về chính sách, đặc biệt là về việc thành lập VAMC, gỡ khó cho các NHTM. Mặc dù như vậy, nợ xấu, nợ quá hạn vẫn sẽ tiếp tục là vấn đề nóng được quan tâm trong năm 2014. Do đó các NHTM Việt Nam không nên chủ quan mà cần có những bước đi thận trọng trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Tránh tình trạng sáp nhập do vỡ nợ giữa các NHTM với nhau. Sur la base de l'analyse, commentaires sur la situation de la dette en souffrance et des mesures concrètes visant à prévenir et gérer la dette en souffrance dans 3 banques : Vietcombank, BIDV et Vietinbank période 2010-2014, l'auteur s'il vous plaît suggèrent que certaines mesures visant à limiter ainsi que de la manutention en retard pour le Vietnam urbain COMMERCIAL en dehors des mesures commerciales urbaines cours d'exécution ou déjà faits mais pas encore complètement. En particulier, renforcer les processus de contrôle, le processus de suivi en silence, le financement et l'utilisation du capital ; promotion de la diversification de l'objet et la méthode du prêt ; renforcer la gestion de la dette professionnelle de formation pour le personnel ou d'acheter les créances irrécouvrables ont pesé avec Aline.... La solution ci-dessus même si il y a peut-être pas les plus efficaces au Vietnam, auteurs de la chanson s'attendre qu'elle s'appliquera, exercé régulièrement et soigneusement, contribuent ainsi en partie pour réduire le taux de créances en souffrance sont actuellement dans le commerce urbain. L'objectif mettre le Vietnam plus sécuritaire, système bancaire plus de développement sur la voie de l'intégration dans les marchés financiers régionaux et internationaux. Voici une liste de mots à traduire : COMMERCIAL urbain : les banques commerciales (1) ; TTTC : marchés financiers (2) ; TCTD : établissements de crédit (3) ; IMMOBILIERS : biens (4) ; NQH : la dette en souffrance (5) ; ENTREPRISE : Entreprise (6) ; NH: banques (7) ; DPRRCVKH : prêts à la clientèle risque prévention roc toussent (8). De crédit immobilier (9) ; Changer ; La proportion de la dette de crédit / (10) ; Augmentation de la vitesse (11) ; Dette éligible (12) ; Notes de la dette (13) ; Dette en vertu de la norme (14) ; Créance douteuse (15) ; La perte probable des capitaux empruntés (16) ; Autres prêts (17) ; Encours total (18) ; En suspens pour le moment (19) ; Pourcentage de réserve spécifique (20) ; A est créé à l'époque (21) ; Le total de réserve (22) ; Citer le roc prévention risque établi à la toux de prêts de client de temps (23) ; Réserve générale (24) ; Spécifiques de prévention (25) ; Prévention risque roc clients toussent (26) ; Solde d'ouverture (27) ; Un autre extrait dans les États (28) ; La sauvegarde utilisée (29) ; Solde final (30) ; Le total de l'année (31) ; Bénéfice avant charges de redondance (32) ; TPDB offre des rabais (33) ; Fonds de financement (34) ; Lien spécial (34) ; Partie de l'argent en vendant des mauvaises créances (35) ; Créances irrécouvrables selon la valeur (moins les déductions configurez une sauvegarde) (36) ; Créances irrécouvrables de racheter sa liberté ne se vend pas (37) ; Créances irrécouvrables ont remise (38) ; Investisseurs (39)

Résultats (Français) 2:

Notre économie est en croissance, et l'intégration avec l'économie mondiale. Pour ce processus est rapide et pratique nécessite le développement du système bancaire. Une des raisons est, actuellement, freinent le développement du système bancaire est en retard. La délinquance est un défi et la délinquance traitées est un problème difficile pour les banques commerciales au Vietnam. Le fait que le système impose aux banques d'avoir des réformes robustes pour améliorer la gestion des risques, qui met l'accent sur ​​la gestion des risques, en particulier les activités de crédit représentait principalement dans les affaires Banque. L'accord avec les banques risque de crédit est l'inévitable est. Le problème est de savoir comment limiter ce risque à un taux plus bas acceptable ...
Selon la banque centrale, le ratio des créances douteuses dans le total des encours de prêts dans le système bancaire pendant 4 ans de 2010 à 2013 plus de 3,8%. Toutefois, si une évaluation des créances douteuses des banques commerciales du Vietnam selon les normes internationales, Fich Rating Organization a donné des chiffres sur bancaire total des créances improductives Vietnam à 13% du total des prêts. Selon les estimations de la Direction des Etudes Economiques de la Banque Maritime suggère, si elles sont correctement pris en compte et appliquer les normes internationales en matière de classification des prêts, les banques NPL sera effectivement atteindre le niveau moyen de 10% (plus de 10 milliards USD), ce qui représente près de 10% du PIB actuel du Vietnam. Si vous comparez cela avec le niveau de mauvais capitaux propres de la dette capitale a été ajustée en fonction de la réglementation en vigueur ainsi que le risque de crédit du fonds de réserve a été calculée, ce ratio sera supérieur à 50%, ceci est une alerte rouge. Malgré cela, en 2014, l'économie du Vietnam a fait un signal favorable pour le développement de l'entreprise; les taux d'inflation et d'intérêt de signal positifs ont baissé de manière significative l'étape. En outre, la banque centrale avait également de nombreux ajustements de la politique, en particulier sur la mise en place VAMC, ardoises pour les banques commerciales. Même ainsi, les créances douteuses, retard continueront à être un sujet brûlant en 2014. banques intéressées par conséquent, le Vietnam ne devrait pas subjectives, mais devraient prendre des mesures avec prudence pendant les opérations son entreprise. Évitez fusion par l'insolvabilité des banques ensemble.
Basé sur l'analyse, l'évaluation de la délinquance et des mesures concrètes visant à prévenir et traitement de la délinquance en 3 banques: Vietcombank, Vietinbank et BIDV période de 2010-2014, les auteurs proposent un certain nombre de mesures visant à restreindre traitement en retard pour les banques du Vietnam, en plus des mesures banques font ou ont fait mais pas complètement . Plus précisément renforcer le contrôle de processus, l'évaluation de la surveillance de processus, le financement et l'utilisation du capital; accélérer la diversification des objets et des méthodes de prêts; renforcer la formation professionnelle pour la gestion des officiers de la dette ou mauvaise négociation de la dette pondérée avec des solutions sur VAMC .... mais peut-être pas la plus efficace au Vietnam, mais les auteurs espèrent que ce sera applique, fait régulièrement et complètement, contribuant ainsi atténuer quelque peu le taux de délinquance dans les banques commerciales aujourd'hui. Le but a mis le système de la Banque de développement du Vietnam, plus sûr que sur la voie de l'intégration des marchés financiers et le secteur international.
Voici une liste de mots à traduire:
Les banques commerciales: Commercial Bank (1 ); AKI: Les marchés financiers (2); les établissements de crédit (3);: de crédit Propriétés: Immobilier (4); NQH: la délinquance (5); DN: Professionnel (6); NH: Banque (7); DPRRCVKH: Provision pour risques de crédit pour les clients (8). Les crédits immobiliers totaux (9); Changer; Densité / crédit (10); Le taux de croissance (11); Current (12); Mention spéciale (13); La dette inférieure (14); Douteux (15); Créances irrécouvrables (16); Autres prêts (17); Du total des prêts (18); Les encours de crédits à (19); Ratio de disposition spécifique (20); Une provision est constituée au moment de (21); Total Provisions (22); Provision pour risques de crédit pour les clients au moment de (23); Disposition générale (24); La provision spécifique (25); Provision pour risques de crédit pour l'année des clients (26); Solde d'ouverture (27); En outre allocation pour la période (28); Disposition a été utilisée (29); Solde à la fin de la période (30); Total des provisions au cours de l'année (31); Bénéfice avant dotations aux provisions (32); Offres de rabais TPDB (33); fonds de trésorerie (34); Obligations spéciales (34); Une partie des recettes provenant de la vente des créances douteuses (35); La valeur comptable de la dette Bad (disposition déduction) (36); Bad dette retour gratuit invendus (37); Réduction de la dette Bad (38); Les investisseurs (39)

Résultats (Français) 3:

ế n ướ kinh t c at đ ang tr ê n đà ph á t tri ể n v à h ộ je nh ậ p v ớ je n ề n kinh t ế th ế gi ớ i. Để qu á tr ì nh đó di ễ n ar nhanh ch ó ng / à thu ậ n l ợ je đò i h ỏ je ph ả i c ó h ệ th ố ng ng â n h à ng ph á t tri ể n. m ộ t trong nh ữ ng nguy ê n nh â n - n - ệ đ ang k ì m h ã m s ự ph á t tri ể n c ủ un h ệ th ố ng ng â n h à ng l à n ợ qu á h ạ n.n ợ qu á h ạ n đ ang l à m ộ t e á ch e ứ c v à x ử l ý n ợ qu á h ạ n l à m ộ t b à i á n kh ó đố je v ớ i c á c ng â n h à ng e ươ ng m ạ i vi ệ t nam.e ự c t ế đó đò i h ỏ i h ệ th ố ng de c á c nhtm ph ả i c ó nh ữ ng de c ả i c á ch m ạ nh m ẽ để n â ng cao n ă ng l ự c qu ả n tr ị r ủ i ro, trong đó nh ấ n m ạ nh nh ấ t l à qu ả n tr ị r ủ i ro t í n d ụ ng - ho ạ t độ ng n à o chi ế m t ỷ tr ọ ng ch ủ y ế u trong kinh doanh ng â n h à ng.vi ệ c ng â n h à ng đươ ng đầ u v i ro t ớ i r ủ í n d ụ ng l à vi ệ c kh ô ng e ể tr á nh kh ỏ je đượ c. v ấ n đề l à l à m e ế n à o để h ạ n ch ế r ủ i ro n à y ở m ộ t t ỉ l ệ th ấ p nh ấ t c ó th ể ch ấ p nh ậ n đượ c...
théo th ố ng k ê c ủ un nhnn, t ỷ l ệ n ợ x ấ u tr ê n t ổ ng d ư n ợ à à n h ệ th ố ng ng â n h à ng trong 4 n ă m t ừ 2010 - 2013 l à h ơ n 3,8%.tuy insa ê n,n ế u đá nh gi á v ề n ợ x ấ u c ủ un c á c nhtm vi ệ t nam théo chu ẩ n qu ố c t ế, t ổ ch ứ c fich đã đư notation s ố v ar u pour ề n ợ x ấ â n h à à n ng ng vi ệ t nam ở m ứ c 13% t ổ ng d ư n ợ.c ò n théo ướ c t a b ộ í nh c ủ ph ậ n nghi ê n c ứ u kinh t ế thu ộ c maritime bank cho th ấ o, n ế u h ạ ch à á n đú ng / à á p d ụ ng chu ẩ n qu ó ề ế v c t le ph â n lo ạ je n ợ,n ợ x ấ u ng â n h à ng e t s ẽ ự c ch ấ đạ t đế n m ứ c trung b ì nh 10% (tr ê n 10 t ỷ usd), chi ế m g ầ n 10% pib vi ệ t nam salut ệ n nay.n ế u - s á nh m ứ c n ợ x ấ u n à o v ớ je m ứ c v ố n t ự c ó đã đ je ề u ch ỉ nh théo quy đị nh salut ệ n h à nh c ộ ng / ớ je qu ỹ d r ủ ự ph ò ng j'ai ro t í n d ụ ng đã đượ c tr í ch l ậ p, t ỷ l ệ n à o s ẽ v ượ t qu á 50%, đâ o l à m ứ c b á o độ ng đỏ.m ặ c d ù trong n ă m 2014 n à o,kinh t ế vi ệ t nam đ un c ó í n - nh ữ ng t ệ u thu ậ n l ợ je cho vi ệ c ph á t tri ể n kinh doanh; l ạ m ph á t cho t í n hi ệ u t ố t v à l ã je su ấ t đã c ó nh ữ ng b ướ c gi ả m đá ng k ể.b ê n c ạ nh đó, nhnn c ũ ng đã c ó insa ề u đ je ề u ch ỉ nh / ề ch í nh s á ch, đặ c bi ệ t l à v ề vi ệ c e à nh l ậ p vamc, g ỡ kh ó cho c á c nhtm.m ặ c d ù nh ư v ậ o, n ợ x ấ u,n ợ qu á h ạ n v ẫ n s ẽ ti ế p t ụ c l à v ấ n đề n ó ng đượ c quan t â m trong n ă m 2014.- đó c á c nhtm vi ệ t nam kh ô ng n ê n ch ủ quan m à c ầ n c ó nh ữ ng b ướ c đ i e ậ n tr ọ ng trong qu á tr ì nh ho ạ t độ ng kinh doanh c ủ m ì nh.tr á nh - t ì nh tr ạ ng s á p nh ậ p - v ỡ n ợ gi ữ un c á c nhtm v ớ je nhau.
tr ê n c ơ s ở ph â n t í ch,đá nh gi á t ì nh h ì nh n ợ qu á h ạ n v à c á c bi ệ n ph á p e ự c ti ễ n nh ằ m ng ă n ng ừ un v à x ử l ý n ợ qu á h ạ n t ạ je 3 ng â n h à ng: vietcombank, vietinbank v à bidv giai đ o ạ n 2010 - 2014, t á c gi ả xin đề xu ấ t e ê m m ộ t s ố bi ệ n ph á p nh ằ m h ạ n ch ế c ũ ng nh ư x ử l ý n ợ qu á h ạ n cho c á c nhtm vi ệ t nam ngo à i c á c bi ệ n ph á p c á c nhtm đ ang e ệ n ho ặ ự c - c - c đã th ự ệ n nh ư ng ch ư un tri ệ t để.c ụ th ể l à n â ng cao h ơ n n ữ un quy tr ì nh - ki ể m alors á t, théo d õ je qu á tr ì nh - ầ m đị nh, c ấ p v ố n v à s ử d ụ ng / ố n; đẩ o m ạ nh đ un d ạ ng h ó un c á c đố i t ượ ng / à ph ươ ng e ứ c cho vay; t ă ng de c ườ ng đà o t o nghi ạ ệ p v ụ qu ả n l ý n ợ cho c á n b ộ hay muc b á n n ợ x ấ u c ó c â n nh ắ c v ớ je vamc...c á c gi ả je ph á p tr ê n m ặ c d ù c ó th ể ch ư un ph ả je l à h ữ u salut ệ u nh ấ t ở vi ệ t nam song t á c gi ả mong r ằ ng n ó s ẽ đượ c á p d ụ ng, e ự c hi ệ n e ườ ng xuy ê n v à k ỹ l ưỡ ng, qua đó ph ầ n n à o g ó p ph ầ n l à m ig ả m b ớ t đượ c t ỷ l ệ n ợ qu á h ạ n - n - ệ á ở c c nhtm.m ụ c ti ê u đư un h ệ th ố ng ng â n h à ng vi ệ t nam ph á t tri ể n h ơ n,un de à n h ơ n tr ê n con đườ ng h ộ je nh ậ p v à o th ị tr ườ ng t à i ch í nh khu v ự c v à qu ố c t ế.
d ướ je đâ o l à danh m ụ c nh ữ ng t ừ c ầ n d ị ch:
nhtm: ng â n h à ng e ươ ng m ạ i (1); tttc: th ị tr ườ ng t à i ch í nh (2); ổ tctd: t ch ứ c t í n d ụ ng (3); b Đ s: b ấ t độ ng s ả n (4); ac: n ợ qu á h ạ n (5); dn: doanh nghi ệ p (6); nh: ng â n h à ng (7); dprrcvkh: d ự ph ò ng r ủ je roc ho vay kh á ch h à ng (8).t ổ ng t í n d ụ ng b ấ t độ ng s ả n (9); ils đổ i; t ỷ tr ọ ng / n ợ t í n d ụ ng (10); t ố c độ t ă ng (11); n ợ đủ ti ê u chu ẩ n (12); n ợ c ầ n ch ú ý (13); n ợ d ướ i ti ê u chu ẩ n (14); n ợ nghi ng ờ (15); n ợ c ó kh ả n ă ng m ấ t v ố n (16); cho vay kh á c (17); t ổ ng d ư n ợ (18); d ư n ợ t ạ je e ờ je đ je ể m (19); t ỷ l ệ d ự ph ò ng de c ụ th ể (20); une đượ c tr í ch l ậ p t ạ i e ờ je đ je ể m (21);