1.2.2 Giải pháp xử lý nợ quá hạn đã

1.2.2 Giải pháp xử lý nợ quá hạn đã trở thành nợ xấu.
Đối với khối nợ xấu cũ, hiện nay các NHTM đang tích cực và có 3 biện pháp xử lý quan trọng mà họ vẫn đang thực hiện:
Thứ nhất, xử lý từ nguồn trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. Tìm mọi biện pháp để thanh lý, phát mại tài sản đảm bảo cho các khoản nợ xấu để thu hồi nợ.
Thứ hai, chủ động phối hợp khách hàng thực hiện cơ cấu lại nợ, giãn thời gian trả nợ đối với những khách hàng có khó khăn tài chính tạm thời nhưng có triển vọng kinh doanh khi giải quyết được nợ xấu; tiếp tục giảm lãi suất xuống để thực hiện các khoản cho vay mới.
Thứ ba, bán nợ qua công ty quản lý nợ và khai thác tài sản của các NHTM, công ty mua bán nợ trực thuộc NHTM.
Theo công bố của NHNN Việt Nam, các NHTM đã trích lập dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu được 70.000 tỷ, số nợ xấu còn lại khoảng 132.000 tỷ đồng, trong đó giá trị tài sản bảo đảm là 135% giá trị khoản nợ đối với 84% số nợ xấu.
Hiện nay các công ty quản lý tài sản (AMC) của các ngân hàng hiện nay có điều kiện thuận lợi nhất định khi xử lý nợ xấu vì hiểu rõ thông tin của chủ nợ lẫn con nợ. Đồng thời các ngân hàng có thể tiến hành một số biện pháp tái cơ cấu nợ như giãn thời hạn trả nợ, xóa nợ hay một phần nợ gốc cho doanh nghiệp, hoặc chuyển đổi nợ thành vốn cổ phần. Các doanh nghiệp này chủ yếu hoạt động trực thuộc các NHTM theo mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên (ngân hàng mẹ góp vốn 100%). Các AMC được thành lập với mục đích chính như: chuyên nghiệp hóa hoạt động quản lý, xử lý nợ xấu nhanh chóng, hiệu quả thông qua việc tái cơ cấu lại nợ tồn đọng, xử lý nợ thông qua các biện pháp giãn nợ, miễn giảm lãi suất, chuyển đổi nợ thành vốn góp; phát triển các hoạt động mua bán nợ, quản lý kinh doanh tài sản; bảo toàn và phát triển vốn. Các AMC của NHTM đã đạt được thành công bước đầu trong việc xử lý nợ, đồng thời cũng có những bước tiến trong lĩnh vực mới như mua bán nợ ngoài hệ thống, tư vấn xử lý nợ, định giá, đấu giá các khoản nợ và tài sản. Tuy nhiên, hoạt động của các AMC vẫn còn hạn chế, hầu như chỉ trong phạm vi hoạt động của ngân hàng mẹ. Ngoài ra, do nguồn nhân lực còn thiếu và chưa có nhiều kinh nghiệm, cũng như hạn chế về nguồn vốn nên hoạt động của các AMC thuộc các NHTM vẫn chưa thực sự hiệu quả đối với các mục đích nêu trên. Bên cạnh đó, khi các AMC thuộc NHTM tiến hành mua bán, quản lý các tài sản nợ xấu của ngân hàng mẹ thì các khoản nợ xấu này vẫn tồn tại trong nội bộ của ngân hàng mà không được loại bỏ hoàn toàn ra khỏi cân đối kế toán hợp nhất của ngân hàng.
Ngoài ra AMC, VAMC cũng là một lựa chọn mới để giúp các NHTM giải quyết nợ xấu của mình. Để hiểu rõ hơn về biện pháp này, tác giả xin được trình bày một vài nét cơ bản về VAMC.
VMAC chính thức đi vào hoạt động vào ngày 26/7/2013 sau hơn 2 năm tìm hiểu, nghiên cứu với nhiêu tranh luận, bàn thảo. Việc thành lập VAMC dựa trên kinh nghiệm của nhiều quốc gia trên thế giới trong quá trình xử lý nợ xấu ngân hàng sau thời kỳ tăng trưởng nóng. Tính đến 10/11/2013, VAMC đã mua được 12.430 tỉ đồng nợ xấu của 15/23 ngân hàng có hồ sơ đề nghị bán nợ xấu cho VAMC với tổng số nợ xấu lên đến 38.000 tỉ đồng, trong đó có cả những ngân hàng không thuộc diện phải bán nợ xấu (các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu không quá 3%). Không chỉ gặp thuận lợi ban đầu khi mua nợ xấu, việc bán lại nợ xấu của VAMC cho bên thứ ba cũng có những tín hiệu khả quan khi mà nhiều nhà đầu tư nước ngoài, tổ chức tài chính quốc tế ngỏ ý muốn mua lại các khoản nợ xấu của VAMC.

Résultats (Français) 1:

1.2.2 des solutions pour gérer la dette en souffrance sont devenues irrécouvrables. Créance irrécouvrable pour vieux, actuellement le commerce urbain sont positives et il y a 3 mesure d'élimination importante qu'ils sont toujours mis : Tout d'abord, la poignée de la source cité risque réserve conformément à la réglementation. Rechercher toutes les mesures pour liquider les actifs de l'entreprise, garantir les créances irrécouvrables au recouvrement de créances. Deuxièmement, activement coordonnées client implémentent dette, restructuration, temps de relaxation de remboursement pour les clients qui ont des difficultés financières passagères mais ont des perspectives commerciales lors de la résolution de la créance irrécouvrable ; continuer à réduire les taux d'intérêt vers le bas pour faire de nouveaux prêts. En troisième lieu, vendre de la dette par le biais de sociétés de gestion de la dette et à l'exploitation des actifs de la dette commerciale urbaine achat société, affiliée à la COMMERCIAL urbain. Comme annoncé par le SBV, Vietnam urbain COMMERCIAL réserve annulée pour gérer les risques de mauvaises créances sont 70000 milliards, la dette restante de la bad d'environ 132000 milliards, dont la valeur de la propriété garantie est de 135 % pour les dettes d'une valeur de 84 % des créances irrécouvrables. Hiện nay các công ty quản lý tài sản (AMC) của các ngân hàng hiện nay có điều kiện thuận lợi nhất định khi xử lý nợ xấu vì hiểu rõ thông tin của chủ nợ lẫn con nợ. Đồng thời các ngân hàng có thể tiến hành một số biện pháp tái cơ cấu nợ như giãn thời hạn trả nợ, xóa nợ hay một phần nợ gốc cho doanh nghiệp, hoặc chuyển đổi nợ thành vốn cổ phần. Các doanh nghiệp này chủ yếu hoạt động trực thuộc các NHTM theo mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên (ngân hàng mẹ góp vốn 100%). Các AMC được thành lập với mục đích chính như: chuyên nghiệp hóa hoạt động quản lý, xử lý nợ xấu nhanh chóng, hiệu quả thông qua việc tái cơ cấu lại nợ tồn đọng, xử lý nợ thông qua các biện pháp giãn nợ, miễn giảm lãi suất, chuyển đổi nợ thành vốn góp; phát triển các hoạt động mua bán nợ, quản lý kinh doanh tài sản; bảo toàn và phát triển vốn. Các AMC của NHTM đã đạt được thành công bước đầu trong việc xử lý nợ, đồng thời cũng có những bước tiến trong lĩnh vực mới như mua bán nợ ngoài hệ thống, tư vấn xử lý nợ, định giá, đấu giá các khoản nợ và tài sản. Tuy nhiên, hoạt động của các AMC vẫn còn hạn chế, hầu như chỉ trong phạm vi hoạt động của ngân hàng mẹ. Ngoài ra, do nguồn nhân lực còn thiếu và chưa có nhiều kinh nghiệm, cũng như hạn chế về nguồn vốn nên hoạt động của các AMC thuộc các NHTM vẫn chưa thực sự hiệu quả đối với các mục đích nêu trên. Bên cạnh đó, khi các AMC thuộc NHTM tiến hành mua bán, quản lý các tài sản nợ xấu của ngân hàng mẹ thì các khoản nợ xấu này vẫn tồn tại trong nội bộ của ngân hàng mà không được loại bỏ hoàn toàn ra khỏi cân đối kế toán hợp nhất của ngân hàng. En outre, AMC VAMC est aussi une nouvelle option pour aider les commerciaux urbains à résoudre leurs mauvaises créances. Pour mieux comprendre cette mesure, l'auteur tient à présenter quelques traits de base de Lamothe. VMAC est entré officiellement en vigueur le 26/07/2013 après plus de 2 ans pour apprendre, étudier avec beaucoup de débattre, de discuter. La Fondation de Lamothe basée sur l'expérience de nombreux pays dans le monde dans le processus de manipulation de la créance irrécouvrable de banque après la période de croissance chaude. Aline a acquis le 10 novembre 2013, 12000 milliards de mauvaises créances 15/23 banques ont proposé vente créance irrécouvrable pour Aline avec total des créances irrécouvrables de jusqu'à 38000 milliards, qui comprend le droit de ne pas vendre la créance irrécouvrable de banque (le taux de créances irrécouvrables Banque ne devant ne pas dépasser 3 %). Non seulement l'avantage initial lors de l'achat de créances irrécouvrables, la vente à mauvaises créances de la Lamothe à des tiers ont également le signal relatif que beaucoup d'investisseurs étrangers, des organisations financières internationales d'offrir de racheter les créances douteuses de l'aline.

Résultats (Français) 2:

1.2.2 Solutions de traitement sont devenus prêts en souffrance.
Pour bloc vieille créances douteuses, les banques sont maintenant actifs et ont trois remèdes importants qu'ils font:
d'abord, le traitement sources de provisionnement des risques comme prescrits. Trouver toutes les mesures pour liquider, vendre la garantie pour les prêts douteux pour la récupération de la dette.
Deuxièmement, les clients de coordonner activement la mise en œuvre de la restructuration de la dette, l'extension de la période de remboursement pour les clients avoir des difficultés financières temporaires, mais avec des perspectives d'affaires dans la résolution de la créance irrécouvrable; continuer à réduire les taux d'intérêt à mettre en œuvre les nouveaux prêts.
Troisièmement, la société a vendu la dette grâce à la gestion de la dette et l'exploitation d'actifs de banques commerciales, négociation de la dette entreprise affiliée banques.
Comme annoncé par la Banque d'État du Vietnam Nam, les banques commerciales provisionnement des risques pour créances douteuses 70 000 milliards, mauvaise dette restante d'environ 132 000 milliards de dollars, tandis que la valeur de la propriété de la sécurité est de 135% de la dette de 84% des mauvaises créances.
Actuellement, la société de gestion d'actifs (AMC) de la banque actuelle ont certaines conditions favorables lors de la manipulation des créances douteuses parce que vous comprenez les informations du créancier et le débiteur. Dans le même temps, la banque peut mener un certain nombre de mesures visant à restructurer sa dette que la période de remboursement charme, remise ou au paiement partiel du capital de l'entreprise, ou la conversion de dette en capital. Ces entreprises opèrent principalement dans les banques sous la forme d'un membre de la société à responsabilité limitée (parent banque 100% de l'apport en capital). L'AMC a été créé avec l'objectif principal que: la professionnalisation des pratiques de gestion, les mauvaises dettes rapidement, efficacement grâce à la restructuration des dettes, règlement de la dette grâce à des mesures de rééchelonnement, Taux d'intérêt sans, conversion de dettes en capitaux propres; les activités de développement de trading de la dette, les entreprises de gestion d'actifs; la préservation et le développement du capital. Les banques commerciales de l'AMC ont obtenu un succès initial dans le traitement de la dette, et a également fait des progrès dans de nouveaux domaines tels que le système externe de négociation de la dette, des conseils de règlement de la dette, les valorisations aux enchères de la dette et d'actifs. Cependant, les activités de l'AMC est encore limitée, presque exclusivement dans le cadre des activités de la banque mère. Aussi, en raison du manque de ressources humaines et aucune expérience, ainsi que les restrictions sur le capital devrait fonctionner dans les banques de la AMC est pas vraiment efficace pour le but ci-dessus. D'ailleurs, quand l'AMC mener ventes de banques commerciales, de gestion d'actifs de créances douteuses de la banque mère mauvais prêts existent encore au sein de la banque qui n'a pas été complètement éliminé hors de l'équilibre Feuille de consolidation du secteur bancaire.
En outre AMC, VAMC est également une nouvelle option pour aider les banques à résoudre leurs mauvaises créances. Pour mieux comprendre cette mesure, l'auteur tient à présenter certaines caractéristiques de base de la VAMC.
VMAC a officiellement mis en service à la date 26/07/2013 après 2 ans de recherche, d'étude avec beaucoup de débat , projet. L'établissement VAMC basé sur l'expérience de nombreux pays dans le monde dans le processus de mauvaises dettes bancaires après une période de surchauffe. Au 11/10/2013, VAMC acheté 12 430 milliards de créances douteuses des banques 15/23 dossiers demandant VAMC vendent mauvais prêts à NPL totale de jusqu'à 38.000 milliards de dollars, y compris la banque Les marchandises vendues ne sont pas soumis aux créances irrécouvrables (banques rapport NPL ne doit pas dépasser 3%). Non seulement la rencontre initiale favorable lors de l'achat de mauvaises créances, les créances irrécouvrables la revente VAMC à des tiers sont également des signes positifs lorsque de nombreux investisseurs étrangers, les institutions financières internationales offerts rachat VAMC mauvaises créances.

Résultats (Français) 3:

1.2.2 - gi ả je ph á p x ử l ý n ợ qu á h ạ n đã tr ở th à nh n ợ x ấ u.
Đố je v ớ je kh ố je n ợ x ấ u c ũ, salut ệ n non c á c nhtm đ ang t à í ch c ự c v c ó 3 bi ệ n ph á p x ử l ý quan tr ọ ng m à h ọ v ẫ n đ ang e ự c hi ệ n:
e ứ nh ấ t x ử l ý t ừ ngu ồ n tr í ch l ậ p d ự ph ò ng r ủ i ro théo quy đị nh.t ì m m ọ i bi ệ n ph á p để thanh l ý, ph á t m ạ i t à i s ả n đả m b ả o cho c á c kho ả n n ợ x ấ u để thu h ồ je n ợ.
e ứ hai,ch ủ độ ng ph ố i h ợ p kh á ch h à ng e ự c hi ệ n c ơ c ấ u l ạ je n ợ, gi ã n e ờ je gian tr ả n ợ đố je v ớ je nh ữ ng kh á ch h à ng de c ó kh ó kh ă n t à i ch í nh t ạ m e ờ je nh ư ng de c ó tri ể n v ọ ng kinh doanh khi gi ả je quy ế t đượ c n ợ x ấ u; ti ế p t ụ c gi ả m l ã je su ấ t xu ố ng để th ự c hi ệ n c á c kho ả n cho vay m ớ i.
e ứ ba, b á n n ợ qua c ô ng ty qu ả n l ý n ợ v à khai th á c t à i s ả n c ủ un c á c nhtm,c ô ng ty muc b á n n ợ tr ự c thu ộ c nhtm.
théo c ô ng b ố c ủ un nhnn vi ệ t nam, c á c nhtm đã tr í ch l ậ p d ự ph ò ng r ủ i ro để x ử l ý n ợ x ấ u đượ c 70 000 t ỷ, s ố n ợ x ấ u c ò n l ạ je kho ả ng 132000 t ỷ đồ ng, trong đó gi á tr ị t à i s ả n b ả o đả m l à 135% gi á tr ị kho ả n n ợ đố je v ớ je 84% s ố n ợ x ấ u.
salut ệ n non c á c c ô ng ty qu ả n l ý t à i s ả n (amc) c ủ un c á c ng â n h à ng salut ệ n non c ó đ je ề u ki - ệ n thu ậ n l ợ je nh ấ t ử đị nh khi x l ý n ợ x ấ u v ì salut ể u r õ th ô ng tin c ủ un ch ủ n ợ l ẫ n con n ợ.Đồ ng e ờ i c á c ng â n h à ng de c ó th ể ti ế n h à nh m ộ t s ố bi ệ n ph á p t á i c ơ c ấ u n ợ nh ư gi ã n e ờ i h ạ n tr ả n ợ, x ó un n ợ hay m ộ t ph ầ n n ợ g ố c cho doanh nghi ệ p ho ặ c chuy ể n đổ je n ợ th à nh / ố n c ổ ph ầ n.c á c doanh nghi ệ p n à o ch ủ y ế u ho ạ t độ ng tr ự c thu ộ c c á c nhtm théo m ô h ì nh c ô ng ty tr á ch insa ệ m h ữ u h ạ n m ộ t e à nh vi ê n (ng â n h à ng m ẹ g ó p v ố n 100%).c á c amc đượ c e à nh l ậ p v ớ je m ụ c đí ch - í nh nh ư: chuy ê n nghi ệ p h ó ho ạ t độ ng qu ả n l ý, x ử l ý n ợ x ấ u nhanh ch ó ng, salut ệ u qu ô ng qua vi ệ ả e c t á i c ơ c ấ u l ạ je n ợ t ồ n đọ ng, x ử l ý n ợ th ô ng qua c á c bi ệ n ph á p gi ã n n ợ,mi ễ n ig ả m l ã je su ấ t, chuy ể n đổ je n ợ th à nh / ố n g ó p; ph á t tri ể n c á c ho ạ t độ ng muc b á n n ợ, qu ả n l ý kinh doanh t à i s ả n; b ả o à n v à ph á t tri ể n v ố n. c á c cga c ủ un nhtm đã đạ t đượ c e à nh c ô ng b ướ c đầ u trong vi ệ c x ử l ý n ợ, đồ ng e ờ i c ũ ng de c ó nh ữ ng b ướ c ti ế n trong l ĩ nh / ự c m ớ je nh ư muc b á n n ợ ngo à i h ệ th ố ng, t ư v ấ n x ử l ý n ợ, đị nh - gi á,đấ u - gi á c á c kho ả n n ợ v à t à i s ả n. tuy insa ê n, ho ạ t độ ng de c ủ un c á c amc / ẫ n c ò n h ạ n ch ế, h ầ u nh ư ch ỉ trong ph ạ m vi ho ạ t độ ng de c ủ ng â n h à ng m ẹ.ong à je ra - ung ồ n nh â n l ự c c ò n thi ế u v à ch ư un c ó insa ề u kinh nghi ệ m, c ũ ng nh ư h ạ n ch ế v ề ngu ồ n v ố n n ê n ho ạ t độ ng de c ủ un c á c amc thu ộ c c á c nhtm v ẫ n ch ư une ự c s ự salut ệ u qu ả đố je v ớ i c á c m ụ c đí ch n ê u tr ê n. b ê n c ạ nh đó,khi c á c amc thu ộ c nhtm ti ế n h à nh muc b á n, qu ả n l ý c á c t à i s ả n n ợ x ấ u c ủ ng â n h à ng m ẹ th ì c á c kho ả n n ợ x ấ u n à o v ẫ n t ồ n t ạ je trong n ộ i b ộ c ủ ng â n h à ng m à kh ô ng đượ c lo ạ i b ỏ ho à n à à n ar kh ỏ i c â n đố i k ế à á n h ợ p nh ấ t c ủ ng â n h à ng.
ngo à je ra amc, vamc c ũ ng l à m ộ t l ự un ch ọ n m ớ je để gi ú p c á c nhtm gi ả je quy ế t n ợ x ấ u c ủ m ì nh.Để salut ể u r õ h ơ n v ề bi ệ n ph á p n à o, t á c gi ả xin đượ c tr ì nh b à o m ộ t v à je n é t c ơ b ả n v ề vamc.
ccmv ch í nh - ứ c đ i v à o ho ạ t độ ng / à o ng à o 26 / 7 / 2013 sau h ơ n 2 n ă m t ì m salut ể u, nghi ê n c ứ u v ớ je insa ê u tranh lu ậ n, b à n e c e à ả o. vi ệ ậ nh l p vamc d tr ê n kinh ự nghi ệ m c ủ un insa ề u qu ố c gia tr ê n e ế gi ớ je trong qu á tr ì nh x ử l ý n ợ x ấ u ng â n h à ng sau th ờ i k ỳ t ă ng tr ưở ng n ó ng.t í nh đế n 10 / 11 / 2013, vamc đã muc đượ c 12.430 t ỉ đồ ng n ợ x ấ u c ủ 15 / 23 ng â n h à ng de c ó h ồ s ơ đề ngh ị b á n n ợ x ấ u cho vamc v ớ i t ổ ng s ố n ợ x ấ u l ê n đế n 38 000 t ỉ đồ ng, trong đó c ó c ả nh ữ ng ng â n h à ng kh ô ng thu ộ c di ệ n ph ả i b á n n ợ x ấ u c á c ng â n h à ng de c ó t ỷ l ệ n ợ x ấ u kh ô ng qu á 3%).kh ô ng ch ỉ g ặ p thu ậ n l ợ je ban đầ u khi muc n ợ x ấ u,vi ệ c b á n l ạ je n ợ x ấ u c ủ un vamc cho b ê n e ứ ba c ũ ng de c ó í n - nh ữ ng t ệ u kh ả quan khi m à insa ề u nh à đầ u t ư n ướ c ngo à i, t ổ ch ứ c t à i ch í nh qu ố c t ế ng ỏ ý mu ố n muc l ạ i c á c kho ả n n ợ x ấ u c ủ un vamc.